התפתחות כלכלית

עושים סדר בפנסיה

2022
July
שי ביבס

לפני שמתחילים- אם עדיין לא קראתם את שלושת המאמרים הראשונים, זה ממש הזמן :)

מאמר 1- איפה אני עומד היום?
מאמר 2- איך מציבים מטרות כלכליות?
מאמר 3- איך שומרים ומגדילים את התזרים שלנו?
מאמר 4- מתכוננים לימים שחורים- על קופה ליום שחור!

מאמר 5- איך מפתחים מיינדסט של עשירים

מאמר 6- איך קובעים את רמת הסיכון בהשקעות?

--------ֿ

ועכשיו?

עכשיו בואו נעשה סדר בחיסכון (וההשקעה) הכי גדולה בחיים שלנו-

הפנסיה!

והאמת? צריך לדבר על זה.

כי הרבה מאוד אנשים מנסים לומר לנו כמה הפנסיה זה דבר חסר ערך, שלא ישאר לנו כמעט כלום בגיל שישים ומשהו,

אבל בתאכלס? 

להרבה מאיתנו הפנסיה תהיה מקור ההכנסה העיקרי ( הלוואי שלא)

אבל בכל זאת, הפנסיה הולכת לצבור לנו, תחזיקו חזק...

מיליוני שקלים!

מיליוני.

שקלים.

ולכן, אין מצב שאנחנו מתקדמים ומדברים על השקעות לפני שאנחנו מבינים מה הלו״ז עם הפנסיות שלנו, למה חשוב לשים לב, ואיך אנחנו מבטיחים לעצמנו את הרווח הכי גדול שניתן.

בשורה התחתונה,

הפנסיה שלנו מושקעת בשוק ההון, כןכן, אנחנו בוחרים מסלול השקעה בבית ההשקעות בו מנוהלת הפנסיה שלנו,

והם? שמים את הכסף שם ומכניסים כל חודש את ההפקדה שלנו לאותו המסלול.

אז כמו שדיברנו במאמרים קודמים, אנחנו יודעים שככל שנשקיע בגיל צעיר יותר,

כך ננצל את הריבית דריבית לאורך זמן, ונראה רווחים גדולים יותר ויותר בפנסיות שלנו.

ולכן הדבר הכי הכי חשוב שצריך להתחיל איתו הוא- שימו לב שמפרישים לכם לפנסיה (שכירים) ושאתם מפרישים לעצמכם מספיק ( עצמאיים).

החיסכון הפנסיוני שלנו מושפע בעיקר משלושה דברים עיקריים, עליהם נדבר ונבין איך ניתן לקחת כל דבר ולמצות אותו עד תום:

  1. דמי ניהול-

בפנסיה שלנו אנחנו משלמים לבית ההשקעות על ניהול הפנסיה שלנו פעמיים:

  • דמי ניהול מצבירה- כלומר דמי ניהול שנתיים על סך הכספים שצברנו בפנסיה
  • דמי ניהול מהפקדה- דמי ניהול שבית ההשקעות לוקח על כל הפקדה שאנחנו מבצעים בכל חודש

על דמי הניהול חייב להתמקח,

כי ככל שהם נמוכים יותר, כך נשאר לנו יותר כסף בכיס!

כמה?

עשרות ועד מאות אלפי שקלים!

ואם אתם לא מאמינים תנסו,

חפשו בגוגל מחשבון ריבית דריבית,

שימו הפקדה חודשית ממוצעת שלכם לפנסיה, כתבו 40 שנה כזמן ההפקדה, ושנו את התשואה מ-8% ל-7.5% (נגיד שיש הבדל של חצי אחוז בדמי הניהול)

ושימו לב איזה הבדל יש בסכום הסופי...

על מה הכי חשוב להתמקח?

אני הולך לפי חוק ה-250,000.

כלומר, כל עוד יש לנו בפנסיה סך שנמוך מ-250,000 ש״ח, אתמקח על דמי הניהול מההפקדה.

למה? כי שיש לי סכום נמוך בפנסיה, אני רוצה להתמקח על הכסף שעוזר לי להגדיל אותה, כלומר ההפקדות שלי.

וכאשר אני עובר את הסכום הזה, הכסף שנצבר לי הוא שחשוב, ואני רוצה לשמור עליו- במקרה הזה אתמקח על דמי הניהול מהצבירה שלי!

  1. מסלול השקעה-

כמו שאמרנו, הפנסיה שלנו מושקעת בשוק ההון. וישנם הרבה מאוד מסלולים ששונים בסוג המוצרים בהם בית ההשקעות משקיע לנו את הכסף, ממסלולים יותר סולידים לדוגמת אג״ח ועד למסלול מנייתי, שהוא המסלול התנודתי ביותר,

אבל כמו שלמדנו, ככל שהוא תנודתי יותר, כך התשואה שאנחנו צפויים להרוויח עליו, גבוהה יותר.

ההמלצה הרווחת בעולם הפנסיות אומרת- ככל שאתם צעירים יותר, תשקיעו במסלולים תנודתיים יותר.

ולמה? כי לטווח הקרוב, פלוס מינוס כמה שנים, השוק יכול להיות מאוד תנודתי, אבל ההיסטוריה מראה שלטווח הארוך השוק עולה.

ולכן, שאנחנו משקיעים במוצר שאת הפירות שלו נקטוף בעוד 20-30-40 שנים,

שווה לחשוב על הגדלת הסיכון שלנו.

כמה זה שווה לנו?

תחזיקו חזק,

מיליוני שקלים!!!!

לא מאמינים? 

קחו את אותו מחשבון שמצאתם בגוגל,

ותחת השורה- ״תשואה״ שימו פעם אחת 4% (מסלול סולידי יותר), ובפעם השניה 8% ( מסלול מנייתי בממוצע)

ההבדל? אתם כבר רואים....

לכן הדבר הכי פרקטי שאפשר לעשות כאן הוא פשוט להרים טלפון לבית ההשקעות, לבדוק באיזה מסלול הפנסיה שלכם מושקעת ולהעביר למסלול שאתם מרגישים איתו בנוח.

  1. תשואות בית ההשקעות והתנהלות מולו

כדי לדעת או לקבל תחושה, חשוב לבדוק מהן תשואות העבר שהראה בית ההשקעות הרלוונטי. הרי גם אם אנחנו רוצים להשקיע במסלול מנייתי, הרי שכל בית השקעות משקיע במניות שונות, ולכן מציג תשואות שונות. את התשואות בשנים האחרונות ניתן לראות באתר מיי-גמל-נט. אתר המשווה בין כל קרנות הפנסיה והמסלולים השונים.

חשוב לציין- תשואות העבר לא מעידות על תשואות העתיד. הם נותנות הסתכלות על הביצועים בעבר אבל כמובן שאין לדעת מה יהיה בעתיד.

וכמובן שלא פחות חשוב להבין ולדעת איך שירות הלקוחות שלהם. הרי בסופו של דבר אנחנו רוצים מקום שיהיה זמין אלינו, יענה על שאלות, יעזור לנו לעשות שינויים כאלה ואחרים מפעם לפעם ויוציא לנו את הכסף בבוא העת בלי בעיות, במקרה הזה בדיקה מול יועצים פנסיונים, הסתכלות על ביקורות בגוגל ובסושיאל יכול לתת הסתכלות נכונה ואובייקטיבית

אז מה הלאה? ועם מה אתם יוצאים מפה?

  1. האזינו לצמד הפרקים הכלכך חשובים שהקלטנו בפודקאסט על כל מה שוואיניק צעיר צריך לדעת על פנסיות- פרקים 40-41
  2. קראו את הכתבה שלנו על 5 השלבים לבחירת קרן פנסיה
  3. הכנו לכם סדרת יוטיובים קצרים על כל מה שחשוב לדעת על הפנסיות שלכם
  4. בדקו באיזה בית השקעות אתם מושקעים ומה המסלול- ושנו בעת הצורך
  5. בדקו מהם דמי הניהול שאתם משלמים, ובצעו משא ומתן להורדה בהם

שאלות? אנחנו כאן ובכל הפלטפורמות!

יאללה הגיע הזמן לקחת אחריות על הפנסיות שלנו!!!!!

זוהי כותרת משנה לכתבה

The rich text element allows you to create and format headings, paragraphs, blockquotes, images, and video all in one place instead of having to add and format them individually. Just double-click and easily create content.

Static and dynamic content editing

A rich text element can be used with static or dynamic content. For static content, just drop it into any page and begin editing. For dynamic content, add a rich text field to any collection and then connect a rich text element to that field in the settings panel. Voila!

How to customize formatting for each rich text

Headings, paragraphs, blockquotes, figures, images, and figure captions can all be styled after a class is added to the rich text element using the "When inside of" nested selector system.

אהבתם את המאמר?
נשמח אם תשתפו ותעבירו
את זה הלאה!
וואיניקים יקרים,

רוצים לקבל ישירות למייל כל פוסט חדש שאנחנו מפרסמים?
לקבל עדכון על כל אירוע שמתקרב? 
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.
וכמובן לא לשכוח שאנחנו איתכם בכל פלטפורמה שרק תרצו!

כתבות נוספות בנושא:

התפתחות כלכלית